Чтобы быть умным в деньгах, не обязательно делать вложения с высоким риском или иметь тысячи долларов в банке. Независимо от вашей текущей ситуации, вы можете быть более подкованными в финансовом отношении в повседневной жизни. Начните с создания бюджета, чтобы не выходить за рамки ваших ресурсов и расставить приоритеты для финансовых целей. Затем вы можете работать над выплатой долга, увеличением сбережений и принятием более обоснованных решений о расходах.
Шаги
Метод 1 из 4. Управляйте своим бюджетом
Шаг 1. Установите свои финансовые цели
Понимание того, над чем вы работаете, поможет вам составить бюджет, соответствующий вашим потребностям. Хотите аннулировать долг? Собираетесь копить на крупную покупку? Вы просто хотите повысить финансовую стабильность? Четко сформулируйте свои главные приоритеты, чтобы можно было составить соответствующий бюджет.
Шаг 2. Посмотрите на свой общий ежемесячный доход
Разумный бюджет - это такой бюджет, который не переусердствует с вашими ресурсами. Начните с расчета вашего общего ежемесячного дохода. Включите не только деньги, которые вы зарабатываете на работе, но и любые денежные средства, которые вы получаете из таких источников, как сверхурочные, алименты или алименты. Если вы разделите расходы со своим партнером, рассчитайте их совокупную зарплату, чтобы создать семейный бюджет.
Вы должны стремиться к тому, чтобы ваши общие ежемесячные расходы не превышали ваш доход. Чрезвычайные ситуации и непредвиденные обстоятельства случаются, но постарайтесь поставить цель не использовать свою кредитную карту для покрытия ненужных расходов, когда на ваших банковских счетах мало средств
Шаг 3. Рассчитайте необходимые расходы
Вашим первым приоритетом в разработке лучшего бюджета должны быть вещи, которые вы должны платить за каждый месяц. Оплата этих расходов должна быть вашим первым приоритетом, поскольку эти услуги не только необходимы для повседневной работы, но и могут нанести ущерб вашему кредиту, если вы не оплатите их полностью и вовремя.
- Такие расходы могут включать ипотеку или аренду, коммунальные услуги, оплату автомобиля и платежи по кредитной карте, а также продукты, бензин и страховку.
- Настройте автоматические платежи для своих чеков, чтобы упростить их расстановку приоритетов. Таким образом, деньги списываются прямо с вашего счета в день истечения срока действия квитанции.
Шаг 4. Учитывайте несущественные расходы
Бюджеты работают лучше всего, когда они отражают вашу повседневную жизнь. Посмотрите на свои регулярные несущественные расходы и включите их в свой бюджет, чтобы вы могли предвидеть расходы. Например, если вы покупаете кофе каждое утро по дороге на работу, добавьте его в свой бюджет.
Шаг 5. Найдите места, которые нужно вырезать
Создание бюджета поможет вам определить, что вы можете сократить из своих регулярных расходов и перенаправить на свои сбережения или выплаты по долгам. Например, покупка хорошей кофеварки и качественной кружки на вынос может помочь вам в долгосрочной перспективе сэкономить на утренней порции кофе.
Не обращайте внимания только на ежедневные расходы. Изучите расходы, такие как страховые полисы, и посмотрите, где вы можете сократить расходы. Например, если вы оплачиваете страховку на случай столкновения и покрытие для старого автомобиля, вы можете выбрать только страхование гражданской ответственности
Шаг 6. Следите за своими ежемесячными расходами
Бюджет - это общий ориентир для ваших общих привычек в расходах. Ваши фактические расходы будут меняться каждый месяц в зависимости от ваших личных потребностей. Отслеживайте их с помощью журнала расходов, электронной таблицы или даже приложения для составления бюджета, чтобы каждый месяц не выходить за рамки своих ресурсов.
Если вы допустили ошибку или вышли за рамки бюджета, не ругайте себя. Используйте эту возможность, чтобы узнать, нужно ли вам скорректировать свой бюджет, чтобы включить новые расходы. Помните, что каждый иногда отклоняется от своих целей, и вы можете достичь своих целей
Шаг 7. Включите некоторую экономию в свой бюджет
То, сколько именно вы сэкономите, будет зависеть от вашей работы, ваших личных расходов и ваших личных финансовых целей. Однако вы должны стремиться экономить что-нибудь каждый месяц, будь то 50 или 500 долларов. Храните эти деньги на сберегательном счете отдельно от основного банковского счета.
- Эти сбережения должны быть отделены от пенсионных фондов или любых других ваших инвестиций. Небольшая общая экономия поможет защитить вас в финансовом отношении в случае возникновения чрезвычайной ситуации, такой как капитальный ремонт дома или неожиданное увольнение.
- Многие финансовые эксперты рекомендуют сэкономить от 3 до 6 месяцев. Если у вас много долгов, которые вам нужно выплатить, стремитесь к частичному резервному фонду на 1-2 месяца, а затем сосредоточьтесь на своих долгах.
Метод 2 из 4: погасить долг
Шаг 1. Узнайте, сколько вы должны
Чтобы понять, как лучше всего погасить свои долги, вам сначала нужно понять, сколько вы должны. Сложите все свои долги, включая кредитные карты, краткосрочные ссуды, студенческие ссуды, а также любые ипотечные ссуды или самофинансирование на ваше имя. Посмотрите на свои общие показатели долга, чтобы понять, сколько вы должны и сколько времени потребуется, чтобы все погасить.
Шаг 2. Сделайте ставку на долг под высокие проценты
Долги, такие как кредитные карты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем другие долги, такие как студенческие ссуды. Чем дольше у вас будет долг с высокими процентами, тем больше вы в конечном итоге заплатите. Сделайте своей приоритетной задачей выплату в первую очередь долгов с более высокими процентами, внесение минимальных платежей по другим долгам и использование дополнительных денег для ваших основных долговых приоритетов.
Если у вас есть краткосрочная ссуда, такая как ссуда на покупку автомобиля, отдайте приоритет погашению ее как можно быстрее. Такие ссуды могут иметь разрушительные последствия, если вы не погасите их полностью и вовремя
Шаг 3. Аннулируйте один долг сразу после выплаты другого
При аннулировании кредитной карты не возвращайте эту сумму платежа в свои дискреционные фонды. Вместо этого используйте эту сумму для погашения следующего долга.
Например, если вы завершили выплату по кредитной карте, возьмите внесенную вами сумму и добавьте ее к минимальному платежу по студенческой ссуде
Метод 3 из 4: накопите свои сбережения
Шаг 1. Выберите цель экономии
Как правило, экономить легче, если вы знаете, для чего вы это делаете. Попробуйте установить цель, например создать чрезвычайный фонд, накопить на первоначальный взнос, накопить на крупную семейную покупку или создать пенсионный фонд. Если ваш банк позволяет это, вы даже можете дать своей учетной записи псевдоним, например «отпускной фонд», чтобы напоминать вам, на что вы работаете.
Шаг 2. Храните свои сбережения на отдельном счете
Сберегательный счет, как правило, самое простое место для хранения сбережений, если вы только начинаете. Если у вас уже есть сильный резервный фонд и разумная сумма для инвестирования, например 1000 долларов, вы можете подумать о чем-то вроде депозитного сертификата (CD). Это значительно затрудняет снятие ваших денег в течение определенного периода времени, но, как правило, процентная ставка намного выше.
- Если хранить сбережения отдельно от текущего счета, вам будет сложнее их тратить. На сберегательных счетах процентная ставка немного выше, чем на текущих счетах.
- Многие банки позволят вам осуществить автоматический перевод между текущими и сберегательными счетами. Осуществляйте ежемесячный перевод со своего текущего счета на сберегательный, даже если это небольшая сумма.
Шаг 3. Инвестируйте прибавки и бонусы
Если вы получили повышение, бонус, отчет о доходах или другие неожиданные деньги, положите их в свои сбережения. Это простой способ помочь расширить вашу учетную запись без ущерба для текущего бюджета.
Если вы получаете повышение, инвестируйте разницу между заложенной в бюджет и новой зарплатой непосредственно в свои сбережения. Поскольку у вас уже есть план жить на старую зарплату, вы можете использовать новый приток денег для увеличения своих сбережений
Шаг 4. Отложите лишние рабочие деньги на свои сбережения
Если у вас есть дополнительная работа, составьте бюджет, основанный на вашем основном источнике дохода, и отделите все заработки от дополнительной работы для своих сбережений. Это поможет быстрее увеличить ваши сбережения и при этом сделает ваш бюджет более комфортным.
Метод 4 из 4. Тратить деньги с умом
Шаг 1. Расставьте приоритеты в своих потребностях
Каждый бюджетный период начинайте с оплаты ваших потребностей. Это должно включать арендную плату или ипотеку, счета за коммунальные услуги, страховку, газ, продукты, текущие медицинские расходы и любые другие расходы, которые могут у вас возникнуть. Не тратьте ненужные деньги, пока не оплатите все необходимые расходы на проживание.
Шаг 2. Сравните цены
Может быть легко привыкнуть совершать покупки в одном и том же месте несколько раз, но если вы потратите время на покупки, вы сможете найти лучшие предложения. Проверьте в обычных магазинах и в Интернете, чтобы найти лучшие цены для ваших нужд. Ищите магазины, которые могут предлагать аукционы или специализируются на скидках или излишках товаров.
Оптовые магазины могут быть полезны для покупки вещей, которые вы часто используете, или вещей, срок годности которых не истекает, например, чистящих средств
Шаг 3. Покупайте одежду и обувь не по сезону
Новые стили одежды, обуви и аксессуаров обычно выходят сезонно. Шоппинг в межсезонье поможет вам найти более выгодные цены на модные вещи. Покупки в Интернете особенно полезны для несезонной одежды, так как не во всех магазинах есть такие вещи.
Шаг 4. Используйте наличные вместо карт
На ненужные расходы, такие как еда вне дома или просмотр фильма, создайте бюджет. Перед отъездом снимите необходимую сумму наличных и оставьте карты дома. Это затруднит перерасход или импульсивную покупку на улице.
Шаг 5. Следите за своими расходами
Наконец, пока вы не тратите больше, чем зарабатываете, вы будете в пути. Регулярно отслеживайте свои расходы так, как вам удобнее. Возможно, вы предпочитаете проверять свой банковский счет каждый день или подписаться на приложение для мониторинга денег, такое как Mint, Dollarbird или BillGuard, которое поможет вам отслеживать свои расходы.