Американские женщины откладывают на пенсию гораздо меньше, чем их сверстники-мужчины, и они инвестируют слишком консервативно, чтобы сократить разрыв, согласно новому исследованию, которое компания по управлению активами BlackRock опубликует 5 марта. CNBC получила эксклюзивный ранний доступ к опросу. результаты.
Проведенный компанией Global Investor Pulse Survey, в котором приняли участие 27 000 инвесторов по всему миру, в том числе 4 000 американцев, показал, что 53 процента американских женщин трудоспособного возраста начали откладывать на пенсию, по сравнению с 65 процентами мужчин.
Фирма также обнаружила, что женщины, которые откладывают деньги, не вкладывают средства в рост, что еще больше снижает их будущие доходы.
Согласно результатам, средняя женщина-инвестор держит 68 процентов своего портфеля в наличных деньгах и их эквивалентах, таких как фонды денежного рынка, казначейские векселя и депозитные сертификаты, которые имеют профиль с низким уровнем риска и низкой доходностью.. Для сравнения, мужчины вкладывают 59% своего портфеля в наличные деньги.
Действительно, неприятие риска среди женщин-инвесторов непропорционально велико. Около 28 процентов опрошенных указали, что они готовы пойти на более высокий риск для получения более высокой прибыли, по сравнению с 45 процентами мужчин.
Большая часть гендерного разрыва в сбережениях связана с ролью женщин как основных лиц, осуществляющих уход. Женщины в среднем тратят меньше лет на работу, приостанавливая свою карьеру или работая неполный рабочий день, чтобы заботиться о маленьких детях или престарелых родителях.
В эти годы они, как правило, не имеют права на пенсионные планы компании и не получают соответствующих взносов.
Опрос BlackRock показал, что женщины, как правило, сокращают разрыв в сбережениях в более позднем возрасте, когда они возвращаются на работу, но к тому времени преимущества совокупного роста в значительной степени теряются.
Американские женщины в возрасте от 55 до 64 лет, имеющие пенсионные сбережения, накопили в среднем 81 300 долларов по сравнению с 118 400 долларами у их коллег-мужчин, как показывает опрос.
Анализ готовности к выходу на пенсию, проведенный Исследовательским институтом пособий работникам в 2015 году, также показал, что у одиноких женщин, находящихся на пороге выхода на пенсию (ранний бэби-бумер), дефицит сбережений составляет почти 63 000 долларов, в то время как у одиноких мужчин той же возрастной группы иметь дефицит в размере 34 000 долларов США.
Меньшая норма сбережений не сулит ничего хорошего для пола, который, как правило, выигрывает в лотерею ожидаемой продолжительности жизни.
«Слишком вероятно, что женщины, благословленные более продолжительной жизнью, обнаружат, что пенсионные годы длятся дольше, чем они планировали», - сказала Хизер Пелант, стратег по персональным инвесторам BlackRock.«Из-за более низких норм сбережений и меньшей готовности идти на риск многие женщины сталкиваются с более серьезными финансовыми трудностями при выходе на пенсию, чем мужчины».
В какой-то степени ситуация начинает меняться.
Согласно BlackRock, привычки сбережений миллениалов указывают на то, что молодое поколение лучше контролирует свои финансы.
Женщины-миллениалы почти в два раза чаще, чем женщины бэби-бумеров, называют себя активными инвесторами (31 процент против 15 процентов), и они в два раза чаще говорят, что готовы пойти на более высокий риск, чтобы достичь более высоких результатов. возвращается (41% против 22%).
Тем не менее, молодые женщины по-прежнему отстают от своих сверстников-мужчин с точки зрения интереса к инвестициям, готовности взять на себя инвестиционный риск для достижения более высокой прибыли и вероятности получения удовольствия от управления инвестициями. Тридцать шесть процентов женщин-миллениалов утверждают, что им нравится управлять своими инвестициями, по сравнению с 70 процентами мужчин-миллениалов.
Сертифицированный специалист по финансовому планированию Кэти Кертис, основатель и владелец компании Curtis Financial Planning, которая работает исключительно с женщинами-клиентами, сказала, что женщины, которых она консультирует, обычно вкладывают соответствующие средства в свои планы 401(k).
«Я вижу, что они более консервативны, если им удалось сэкономить деньги за пределами своих пенсионных счетов, на налогооблагаемых счетах, и, как правило, проблема в том, что они не уверены, как их инвестировать», - сказала она.
Отсутствие доступа к пенсионным планам компаний является самым большим препятствием для долгосрочных сбережений, говорит Синди Хаунселл, президент Женского института безопасного выхода на пенсию.
"Меня расстраивает, когда я вижу некоторые исследования, которые показывают, что женщины откладывают больше, чем мужчины, в своих [планах 401(k)], потому что это всего лишь небольшая группа вкладчиков, которые имеют доступ к пенсионному плану через свои на рабочем месте», - сказала она, отметив, что это включает непропорционально большое количество молодых женщин до того, как они уволятся с работы, и предпенсионеров, которые мотивированы вносить вклад в наверстывание.«Настоящая проблема, способствующая гендерному разрыву в сбережениях, - это отсутствие доступа к корпоративному плану».
Свою роль играют и другие факторы.
Например, женщины по-прежнему зарабатывают меньше мужчин в течение рабочего года, хотя разрыв в оплате труда сокращается. Бюро переписи населения сообщает, что работающие полный рабочий день женщины зарабатывают в среднем 78 центов на каждый доллар, заработанный мужчинами.
BlackRock предполагает, что женщины могут помочь укрепить свои сбережения, демонстрируя позитивное финансовое поведение.
Среди тех инвесторов, которые достигают своих целей по пенсионным сбережениям - тех, кто накопил более чем в пять раз больше сбережений средней американки (112 500 долларов по сравнению с 21 200 долларами) - 82 процента указали, что они считают пенсию финансовым приоритетом, они более склонны инвестировать в акции, чем в среднем по США (21 процент против 14 процентов), и у них меньше наличных денег (57 процентов против 68 процентов).
Они также в два раза чаще, чем средний американец, обращаются за советом к профессиональному финансовому консультанту.
«Многие женщины, которые никогда не получают помощи, теряют свои сбережения, потому что они не инвестируются должным образом», - сказал Кертис, отметив, что мужчины также не застрахованы от плохих финансовых решений. «Мужчины могут меньше бояться риска, но я знаю, что иногда они инвестируют слишком агрессивно. Они думают, что могут победить рынок».
Хотя женщины склонны ошибаться из-за осторожности, по ее словам, «они также, вероятно, более разумны в долгосрочной перспективе в отношении инвестиций, потому что понимают, что медленные и настойчивые выигрывают гонку».