Вы знаете упражнение. Вы стоите у кассы и готовы заплатить, и продавец спрашивает, есть ли у вас кредитная карта магазина. Скажите «нет», и вы можете ожидать услышать предложение - зарегистрируйтесь прямо сейчас и получите большую скидку на все, что собираетесь купить.
Эта мгновенная скидка – часто до 20 процентов – может быть заманчивой. Вы можете сэкономить сотни долларов на крупной покупке. Легко сказать «да», не задумываясь о возможных последствиях.
Не бойтесь говорить нет.
В недавнем опросе, проведенном Credit.com, каждый десятый взрослый (31 процент) сказал, что чувствовал «издевательства» со стороны клерка, пытающегося заставить его открыть счет в магазине во время курортного сезона. Почти половина (49 процентов) сказали, что сожалеют о своем решении приобрести новую карту.
«Вы никогда не должны испытывать давление, чтобы добавить новую кредитную карту в свой кошелек», - сказал Джерри Детвайлер, директор по обучению потребителей в Credit.com. «Об этом нужно думать до того, как вы пойдете в магазин, а не тогда, когда вы стоите прямо у кассы. Так вы сможете принять взвешенное решение».
Подача заявки на получение кредитной карты в этом магазине может быть шагом к экономии денег или ужасным решением, исходя из вашего текущего финансового положения и того, как вы оплачиваете свои счета.
«Вы должны понимать все условия и потенциальный побочный ущерб, который вы можете нанести себе», - сказал Джон Ульцгеймер, кредитный эксперт Credit Sesame. «Если вы собираетесь держать остаток на этой новой карте хотя бы пару месяцев, вы вернете любую скидку, которую вы получили в кассе, а затем и часть - в виде процентов.”
Кроме того, регистрируясь, вы передаете личные данные, которые магазины используют для отслеживания ваших покупок.
Но Национальная федерация розничной торговли защищает эту практику, говоря: «Розничные торговцы обычно собирают основную, неличную информацию, которая помогает им адаптировать специальные предложения для клиентов, которые в них нуждаются». Потребители, говорят они, дают информацию «охотно» и экономят «миллионы долларов каждый год».
Карты магазина часто предоставляют специальные привилегии и вознаграждения для уважаемых клиентов, но они, как правило, имеют заоблачные процентные ставки – аналогичные тем, которые вынуждены платить субстандартные заемщики – и низкие кредитные лимиты, по крайней мере, на первых порах.
CreditCards.com исследовал рынок в августе и обнаружил, что средняя кредитная карта, выпущенная крупнейшими розничными торговцами Америки, имеет годовую процентную ставку 23 процента, что примерно на восемь процентных пунктов выше, чем текущий средний показатель по стране для всех кредитных карт.
«Если у вас есть баланс в тысячу долларов на одной из этих карт с процентной ставкой 23 процента, и вы делаете только минимальный платеж, вы в конечном итоге заплатите проценты на сумму 840 долларов», - сказал Мэтт Шульц, старший отраслевой менеджер. аналитик CreditCards.ком. «И вам потребуется более шести лет, чтобы погасить этот остаток».
Есть несколько причин, по которым так много магазинов хотят, чтобы у вас была их карта. Маршал Коэн, уважаемый в стране аналитик розничной торговли в The NDP Group, сказал СЕГОДНЯ, что эти карты укрепляют лояльность клиентов и создают значительный денежный поток.
«Розничный торговец действительно может хорошо зарабатывать на процентах», - сказал он. «Помните, американцы не очень хорошо расплачиваются по кредитным картам».
Еще несколько моментов для размышления
Одна новая кредитная карта, вероятно, окажет небольшое негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Это не должно быть проблемой, если вы не планируете подать заявку на кредит в ближайшие несколько месяцев.
“Если вы дисциплинированно выплачиваете остаток по кредитной карте в полном объеме каждый месяц и не планируете брать автокредит или ипотечный кредит в ближайшие несколько месяцев – тогда вам действительно нужно следить за своим кредитом оценка - и вы можете сэкономить много денег, а затем пойти на это», - сказал Грег Макбрайд, старший финансовый аналитик Bankrate.ком. «Эта скидка - настоящие деньги».
Конечно, получение целой кучи новых карт в ближайшие несколько недель, чтобы получить кучу скидок, может серьезно повредить вашей кредитоспособности.
Карта магазина может быть хорошим способом подтверждения кредита, поскольку розничные продавцы, как правило, более снисходительны, когда дело доходит до одобрения заявок. У человека с низким кредитным рейтингом больше шансов получить карточку магазина. Держите баланс на низком уровне и оплачивайте счета каждый месяц, и вы на пути к лучшей кредитной истории.
Примечание. Чтобы получить карту магазина, выпущенную совместно с Visa, MasterCard, Discover или American Express, вам все равно потребуется хороший кредит.
Вывод: розничная кредитная карта иногда может иметь смысл, но только если у вас есть дисциплина, чтобы использовать ее правильно. Если нет, просто скажите «нет» и будьте тверды в этом.
Credit.com изучил рынок и нашел пять карточек магазинов, которые того стоят: они предлагают впечатляющие скидки, конкурентоспособные вознаграждения или и то, и другое.