Каждый хочет комфортной пенсии, а это значит, что сэкономленные деньги будут работать на вас с умом.
СЕГОДНЯ Финансовый редактор Жан Чацки имеет шесть областей, на которых следует сосредоточиться, когда речь идет об инвестировании в завтрашний день и обеспечении надежного финансового будущего. В четверг, СЕГОДНЯ, Чацки поделился советами по всем шести направлениям и подчеркнул необходимость безопасного перемещения ваших денег, ежегодной перебалансировки инвестиций и оплаты в первую очередь себе, убедившись, что у вас достаточно сбережений.
Эти советы являются последним выпуском серии StartToday, которые помогут вам начать 2016 год с решений для вашего дома, тела и кошелька. Вот полный список:
1. Пенсионные счета
Вариант компании: Если ваша компания предлагает конкретный пенсионный план или 401 (k), это хорошее место, чтобы начать копить на будущее.
Программа MyRA: Если корпоративный пенсионный план не предлагается, одним из вариантов является MyRA или My Retirement Account, счет, разработанный Министерством финансов США. Это Roth IRA, которая инвестирует только в казначейские облигации, и здесь нет сборов, минимального остатка и требований к взносам.
IRAS: Индивидуальные пенсионные счета предлагают еще одно средство для сбережений.
2. Знай, что нужно спасать
Сэкономьте то, что вам нужно, в течение следующих 3 лет: Любые деньги, которые вам нужны для таких вещей, как оплата обучения в колледже, первоначальный взнос за дом или расходы на проживание, которые не покрываются by Social Security не должны быть на фондовом рынке, потому что это слишком рискованно, а спад на рынке может уничтожить деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.
Если безопасные деньги находятся на фондовых рынках, продавайте: Вытяните свои безопасные деньги с фондового рынка и вложите их в такие вещи, как сберегательные счета, фонды денежного рынка, компакт-диски и короткие - фонды срочных государственных облигаций. Переместите эти деньги в безопасное место, даже если это означает небольшой убыток, потому что сохранение их на рынке может означать гораздо большие потери.
3. Рассчитать распределение активов
Комбинация инвестиций:Определите, как ваши деньги распределяются между акциями, фиксированным доходом (или облигациями) и наличными.
Процент должен снижаться по мере того, как вы стареете:Вы хотите уменьшить процент ваших денег, привязанных к акциям, с возрастом, чтобы он уменьшался по мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту. Если вы вычтете свой возраст из 100, это, как правило, процент, который вы хотите получить в виде акций, а остальное - в облигациях и наличных деньгах.
Ребалансировка раз в год: Потратьте время, чтобы сбалансировать свой портфель раз в год и получить распределение активов там, где оно должно быть.
4. Получение инвестиционной помощи
Пенсионный фонд с целевой датой: Это взаимный фонд, доступный в большинстве планов 401 (k) и через брокерские фирмы, который вы можете купить с датой, которая синхронизируется с датой вы планируете уйти на пенсию.
Управляемая учетная запись: Это еще один план в рамках вашего 401 (k), где вы платите за портфель, который специально настроен для ваших нужд. По данным Morningstar, только около 40 процентов планов 401 (k) предлагают его, но люди, которые выбирают управляемую учетную запись, экономят на 28 процентов больше, согласно Morningstar..
Robo-advisors: Компьютеризированные сервисы, такие как We althfront, Betterment, Vanguard и Charles Schwab, предлагают услуги, в которых вы сообщаете компьютерной программе о своих целях, возрасте и допустимом риске, а также программное обеспечение инвестирует ваши деньги за вас.
Финансовые консультанты: Вы также можете нанять настоящего человека для управления вашими деньгами, где плата обычно составляет 1 процент денег, которыми вы управляете в год.
5. Сохранение инвестиционных комиссий на низком уровне
«Пассивные» инвестиции выигрывают у «активных»: Исследования показывают, что «пассивные» инвестиции, такие как индексные фонды, в долгосрочной перспективе более эффективны, чем «активные» инвестиции, в которые взаимный фонд менеджеру платят за управление вашим портфелем. Сборы важны, потому что деньги, которые не попадают в карман вашего инвестиционного менеджера, попадают в ваш.
6. Убедитесь, что вы достаточно экономите
Золотое правило - откладывайте 15 процентов от всего, что вы зарабатываете: Вы всегда хотите откладывать 15 процентов от своего заработка. По словам Fidelity, это вехи, о которых нужно знать с возрастом. Если вы еще не набрали эти цифры, увеличьте свои сбережения, чтобы приблизиться к ним раньше, чем позже.
